Штраф за перевод денег на карту

Еще в прошлом году в интернет стала муссироваться новость о том, что, якобы с начала июля придется оплачивать 13% (налог НДФЛ) при переводе денег с карты на карты. Я когда услышал про это, просто опешил. Дело в том, что я финансово помогают маме, которая живет в другом регионе и единственный вариант – это отправление средств со своей банковской карточки на её карту. У нас карты Сбербанка, поэтому все перечисления я производил без дополнительной комиссии.

Штраф за перевод денег на карту

Появление нового правила может стать причиной взимания с меня средств, помимо суммы перевода, что мне очень и очень не нравится. В общем, решил я почитать законодательство и выяснить, насколько правдивы такие заявления в прессе. Все нужные данные я узнал, а в заметке расскажу о том, кого и почему будут штрафовать за переводы с карты на карту.

Нюансы, описанные в действующем законодательстве

Впервые информация о том, что с 1.07.2018 года начнут списывать налог НДФЛ за каждый перевод с карты на карту, появилась в СМИ. Причем авторы подобных заявлений ссылались на ряд законодательных актов, принятых не так давно, что вызывало у людей доверие. В итоге, распространители дезинформации добились своего, и у людей началась реальная паника.

Штраф за перевод денег на карту

В таких публикациях не только описывался процесс, но и приводились конкретные примеры, что если гражданин переводит другому человеку на карточку 10 тыс. рублей, снимут со счета пластика уже на 1300 рублей больше, якобы в счет уплаты подоходного налога, а сумма эта будет переведена в счет бюджета РФ. Такие сообщения и примеры не имеют под собой никаких законных оснований, поэтом обращать на них внимания категорически не следует.

На самом деле все обстоит иначе. Как пояснили представители ФНС, слухи о введении налога появились на пустом месте. В массе своей распространители информации делали отсылку к тому, что с 1 июля будут внесены поправки в ст. 86 НК РФ. Изменения касались того, что каждый банк по запросам налогового органа будет обязан представлять справки об открытии счетов и вкладов граждан.

Что касается обложения переводов с карты на карту НДФЛ, то такого решения принято не было. Помимо указанного новшества ЦБ РФ предлагает обязать фин. организации запрашивать у клиентов мобильных и онлайн-банков подтверждения не только на переводы, но и на получение средств. Интересные сведения по теме заметки, содержатся еще и в видеоролике:

Кого могут оштрафовать за переводы средств с карточки на карту сегодня

Несмотря на отсутствие требования по уплате НДФЛ во время перевода денег между карточками есть ряд законодательных актов, на которые стоит ориентироваться при выполнении подобных переводов.

Штраф за перевод денег на карту

Речь идет о таких положениях:

  • поправки к ст. 86 НК РФ, где есть информация о переводах между счетами физ.лиц;
  • ст. 208 НК РФ – описывает налогооблагаемые доходы граждан.

В первом документе все новшества касались в основном контроля над счетами в драгметаллах, вся остальная информация, выдумана или специально вброшена в печать. Основная причина появления таких публикаций заключается в том, что в последние годы налоговая инспекция активно взялась за проверку деятельности мелких предприятий, фрилансеров и самозанятого населения для выявления людей, которые не оплачивают налоговые суммы. В итоге, стали искусственно создаваться материалы с тематикой, вызывающей ненужную панику.

Кто обязан по закону оплачивать налог НДФЛ, если он получил платеж на карту

Есть группы граждан, с которых подоходный налог будет взиматься в любом случае. Это связано с тем, что люди занимаются предпринимательской деятельностью, а сумма, полученная на карточку, является прибылью.

Штраф за перевод денег на карту

В свою очередь, прибыль по закону облагается налогами. Итак, платить налоги обязаны:

  1. Самозанятые граждане или фрилансеры, которые получают доход. Здесь же стоит отметить интернет-магазины, предлагающие перевод средств в качестве специального метода оплаты.
  2. Арендодатели. Если человек сдает жилье и принимает платежи на карту, то они обязательно должны быть отражены в отчетности. Даже если налоговый орган не всегда в состоянии отследить данное нарушение, подать жалобу могут соседи.
  3. Лица, что-то продающие на Авито или реализующие товары любым другим способом.
  4. Получатели подарка, победители лотерее, но здесь важно, что сумма может быть ограничена и даритель должен тоже будет отчитаться по сумме.

Не облагаются налогами суммы, переведенные в счет долга или при оплате за мелкую покупку. Можно без проблем переводить средства внутри семьи, поскольку налоговую инспекцию это не касается и прочие выплаты, например, алименты, вознаграждения репетиторов, хозяйственные платежи.

Какое наказание может грозить за уклонение от уплаты налога

Если вина гражданина доказана, то ему будет грозить не только уплата суммы в размере 13% от полученного дохода, но и перечисление штрафа в размере 20% от суммы. Данный вариант наказания грозит гражданам лишь в том случае, когда вина была доказана в судебном порядке.

Читайте также:  Как отменить покупку фильма в ростелеком

Вместо итогов

Закончить изложенное, я бы хотел выводами:

  1. Необходимость платить с каждого перевода с карты на карту отпадает, если речь идет о перечислениях, не предполагающих получения дохода.
  2. Есть группы граждан, которые обязаны перечислять подоходный налог в 13% от размера поступившего дохода.
  3. За неисполнение обязательства на виновное лицо налагается штраф в размере 20% от суммы, но при условии, что виновность гражданина была доказана в судебном органе.

Возможность перевода средств с одной банковской карты на другую появилась у россиян около 5 лет назад. Сейчас граждане ежеквартально переводят таким способом сотни миллиардов рублей. Этот сервис настолько популярен, что специально ради него многие открывают банковские карты. Назначения платежей бывают разные: оплата арендованного жилья, услуг фрилансеров, репетиторов и проч.

Штраф за перевод денег на карту

Когда дело касается продажи товаров или предоставления услуг, граждане, получающие деньги, должны платить с них налог. Речь идет об НДФЛ, ставка которого для налоговых резидентов РФ составляет 13%, а для нерезидентов – 30%. Однако те, кто не платят, могут пока особо не переживать об этом, поскольку, по словам представителя Федеральной налоговой службы (ФНС), «массовая проверка физлиц на предмет получения незадекларированных доходов на банковские карты налоговыми органами не проводится». Выявить нелицеприятные факты могут только случайно, например в процессе налоговой проверки отправителя.

Представители налоговой инспекции не могут по своему усмотрению запрашивать в банках информацию о счетах физлиц, не имеющих статус индивидуальных предпринимателей. Для этого необходимо разрешение вышестоящих налоговых органов. Разрешение не требуется, только если физлицо фактически занимается предпринимательской деятельностью, но регистрироваться не хочет.

По словам юриста BGP Litigation Екатерины Власовой, ФНС крайне редко обращается в суд с целью привлечь физлицо к ответственности за неуплату налога после выявления перечисления сомнительных средств на его карту. У налоговиков просто нет механизма обнаружения таких фактов. В безналичных переводах нет ничего противозаконного, и банки не обязаны информировать налоговую о каждом карточном платеже своего клиента.

В чем опасность неучтенных доходов?

Председатель МКА «Арбат» Наталья Никольская утверждает, что не стоит надеяться на неосведомленность налоговиков: лучше задекларировать доход по карте, иначе могут быть неприятные последствия. По ее словам, если банк установит факт регулярного поступления денег клиенту, то, руководствуясь законом об отмывании доходов, он вправе запросить у получателя платежей информацию о происхождении средств. А с клиентом, который не пожелает объясниться, разговор будет короткий – заблокируют счет, и не пожалуешься, поскольку все по закону. Случается такое редко, блокировка чаще всего производится не из-за проблем клиента с ФНС, а когда множественные зачисления средств свидетельствуют о мошенничестве.

В случае обнаружения налоговой службы незадекларированного дохода, производится доначисление НДФЛ и накладывается штраф в размере 20% от долга. Стоит отметить, что не все доходы облагаются НДФЛ. На карту можно смело получать любую сумму, если это подарок от обычного гражданина, не являющегося предпринимателем. Налоговые органы обычно относятся с пониманием к таким карточным переводам, особенно когда в поле «назначение платежа» указано «дарение».

По словам Екатерины Власовой, сейчас освобождены от НДФЛ сиделки и няни, репетиторы и уборщики жилья, которые работают без статуса индивидуального предпринимателя, но сообщили ФНС, что относятся к «самозанятым» гражданам.

Другие работы и услуги, включая сдачу в аренду жилплощади, облагаются НДФЛ. Информация о характере деятельности физлица может поступить в налоговую из различных источников. К примеру, в случае заработка на аренде жилья от квартирантов.

Штраф за перевод денег на карту

Недавно СМИ облетела новость о том, что уже с 1 июля за переводы с карты на карту придется платить 13% налог НДФЛ. Распространители этой информации ссылались на ряд недавно принятых законов, поэтому многие им поверили. Как итог, среди россиян началась реальная паника.

В подобных публикациях разъяснялось, что, к примеру, если один житель России переводить другому физическому лицу, например, 10 000 рублей, то с его счета автоматически спишется 11 300 рублей, то есть на 13% больше. Лишние деньги пойдут в бюджет РФ.

На самом деле все обстоит иначе. Как разъяснила налоговая служба РФ, слухи о введении налога появились не на пустом месте, потому как их распространители ссылаются на то, что с 1 июля в статью 86 НК РФ будут внесены значительные изменения.

Проще говоря, с 1 июля 2018 года платежи с карты на карты облагаться налогом НДФЛ в размере 13% не будут. Это значит, что жители России смогут и дальше без каких-либо дополнительных платежей переводить деньги кому-либо.

Однако с начала следующего месяца все банки по запросам налоговых органов будут обязаны предоставлять справки об открытии счетов, вкладов, депозитов и об остатках (движениях) денежных средств по своим счетам, принадлежащим клиентам. Это единственное, что случится 1 июля 2018 года.

Таким образом, у налоговой появится больше возможностей для выявления людей, которые не платят налоги в бюджет РФ, тем самым нарушая закон.

Иными словами, Центральный банк России планирует лишить клиентов банков возможности случайно разбогатеть без собственного ведома. ЦБ предлагает обязать финансовые организации запрашивать у пользователей мобильных и онлайн-банков подтверждение не только на перевод денег по номеру телефона, но и на их получение.

Читайте также:  Нотариальное заверение документов на английском языке

Услуга перевода денег по номеру мобильного телефона может осложниться

Услуга перевода денег по номеру мобильного телефона пользуется популярностью у клиентов банков, но теперь может осложниться. Так кому нововведение будет на руку, а кому влетит в копеечку?

Ответ на этот вопрос можно найти в проекте изменений в положение «О правилах осуществления перевода денежных средств», которые ЦБ разместил для общественного обсуждения на портале правовых актов. Данный документ предполагает возможность запрашивать разрешение на операцию, если при переводе используется «идентификатор, позволяющий установить номер банковского счета», чаще всего это номер мобильного телефона, к которому привязана банковская карточка.

В Центробанке разъяснили, что такие поправки предотвратят несанкционированные переводы денег, из-за которых у получателей могут быть проблемы. Нетрудно предположить, что особенно актуально такое нововведение будет для чиновников: подтверждение поступлений на их счет защитит их от «подстав» и случайно переведенных денег, которые могут привлечь внимание правоохранительных органов и быть расценены как взятки. Номер мобильного телефона госслужащего узнать проще, чем банковские реквизиты его счета, этим и могут пользоваться провокаторы.

В положении «О правилах осуществления перевода денежных средств» не поясняется, каким именно образом банки будут получать подтверждение. Вероятно, в качестве доказательств будут рассматриваться смс-сообщения. Но эта услуга операторов мобильной связи стоит денег, от 40 копеек за штуку. При умножении на количество транзакций в день, расходы банков превратятся в многомиллионные суммы, которые они переложат на плечи клиентов.

По мнению директора Банковского института ВШЭ Василия Солодкова, основная цель такой инициативы — создать для чиновников инструмент защиты от провокаций и еще больше зарегулировать рынок денежных переводов, чтобы контролировать утечку денег в офшоры, финансирование оппозиции и вычислять неплательщиков подоходного налога.

Таким образом, по мнению эксперта, государство само себя загоняет в дебри регулирования, регулировать переводы небольших сумм, которыми пользуются обычные клиенты, явно избыточная мера. Василий Солодков предупреждает, что при ужесточении регуляторного контроля незаконные операции с финансами перейдут в сферу безналичных расчетов.

Заметим, что ранее государство уже предлагало меры для борьбы с безналом. Например, запрет покупок на крупные суммы наличными.

Стоит также обратить внимание на то, что инициатива ЦБ о подтверждении транзакций получателем напрямую связана с еще одним нововведением, дающим право налоговой службе отслеживать все поступления на банковские счета физических лиц с 1 июля 2018 года.

Новые поправки в Налоговый кодекс могут быть обращены против, в частности, неплательщиков подоходного налога. Теперь все поступления на счет или карту физлица, которые налоговая посчитала доходом, она будет облагать налогом, а перед этим взыщет штраф за неуплату налога в размере 20% от его суммы.

Так вот, чтобы доказать, что полученные деньги — не доход, а возврат долга от знакомого, придется подготовить специальный отчетный документ для налоговой. Под прицелом налоговиков, в первую очередь, окажутся самозанятые граждане, а также те, кто сдает квартиру в аренду и получает оплату на карту: регулярными переводами ФНС обязательно заинтересуется, причем сумма переводов не будет иметь значения.

Кого оштрафуют за переводы с карты на карту с 1 июля?

Штраф за перевод денег на карту

Налоговая имеет возможность проверять переводы с карту на карты еще с 2013 года. Более агрессивная политика и участившиеся запросы — лишь результат действий налоговой службы, которая взялась за мелких предпринимателей, фрилансеров и финансово ограниченных граждан (банкротов, безработных и патологических должников).

На Западе у самозанятых граждан есть строгие обязательства по уплате налогов и, в случае их невыполнения, налоговые службы крепко за них берутся. В России уплата налогов самостоятельно это большая редкость: за нас налоги платят работодатели, а в случае крупных сделок с жильем или автомобилями, всем известны методы по снижению или полному отказу от обязательств в уплате налогов.

Однако теперь и наше государство ужесточает контроль и в зоне риска оказываются все, кто принимает оплату на карту. Рядовых граждан это не должно коснуться, но механизм проверок несовершенен и можно ожидать наказания за практически любой перевод между физическими лицами.

Ещё одним важным аспектом нововведений является отправка деталей платежа со стороны банков в налоговую. Этот механизм серьезно упростили и налоговая теперь будет анализировать любые интересующие её переводы.

Чтобы было понятно, разберем простую ситуацию: друг одалживал наличные средства для покупки автомобиля и возвращает их переводом на карту. Сумма существенная — 200 000 рублей. В этом случае налоговая заинтересуется переводом и это будет даже логично.

Может возникнуть и такой случай, когда вы, допустим, отправляетесь к другу на дачу, заранее договорились о покупках и вы закупаетесь в "Ашане" на всю компанию. После друзья скидываются вам в равной доле "по чеку". Тоже распространенная практика. Но! Если кто-то из друзей напишет в сообщение к переводу "За покупку шашлыка" или, тем более "Оплата за вино и мясо", то для налоговой эти переводы — плата за товар, которая должна облагаться налогами.

Третий случай, совсем очевидный: вы через знакомых нашли мастера, который взялся поменять окна у вас на балконе. По окончанию работ, оставшуюся стоимость вы переводите мастеру на карту с пометкой "За новые окна". В этом случае мастер должен учесть ваш платеж и заплатить налоги.

Читайте также:  Льготы пенсионерам на коммунальные услуги и жкх

Как не вызвать подозрения у налоговой службы?

Имейте в виду, что налоговая служба всегда может запросить информацию по любым действиям с вашей картой. Целью является выявление получения налогооблагаемого дохода, и его сокрытие от налоговой.

Штраф за перевод денег на карту

Особое подозрение налоговой может вызвать ситуация, когда деньги переведены с расчётного счёта организации и не оформлены должным образом (зарплата, дивиденды, хозрасходы, суточные, командировочные), то с высокой вероятностью (9 из 10) карту и счёт заблокируют на снятие наличных.

А когда вы придёте в банк за разъяснением ситуации, то вам скажут примерно следующее: "в рамках борьбы с обналичиванием незаконных доходов вам нужно предоставить документы, свидетельствующие о том, что это ваши деньги и у вас есть права на распоряжение ими". Самое неприятное в это ситуации, это факт, что большинство банков, после такого инцидента, "берет на карандаш" клиента и любые крупные переводы ему на карту может настигнуть та же участь.

Не забудьте одну деталь. Если организация должна перевести вам деньги вне рамок зарплатного проекта, то вам обязаны выдать бумаги, в которых числится основание платежа и налоговые обязательства сторон. За систематические переводы без сопроводительных документов и законных оснований клиент может попасть в чёрный список банка. Подробнее об этом в отдельной статье.

Вопросы у налоговиков может вызвать снятие с карты чужих средств. Такие случаи всё чаще и чаще происходят с обычными людьми. Дело в том, что у любого перевода есть след. Все действия фиксируются банковской системой и можно отследить куда и какие ушли и с чьих карт были обналичины.

Тогда, получив перевод от лица замешанного в мошеннической деятельности, даже самый добропорядочный гражданин оказывается под надзором налоговой службы и банка. Знакомый должен отдать деньги, но говорит, что по каким-то непонятным причинам не может снять их в банкомате и может только перевести. Это уже подозрительно и лучше быть осторожным.

Если вы оказались в такой ситуации, то предложите ему вернуть деньги позже, так как у вас может случиться такая же ситуация, ваша карта будет заблокирована или последует звонок из налоговой.

Допустим, вас позвонил некто и попросил спуститься до банкомата и снять деньги, которые он сейчас переведёт через мобильный банк? Это уже повод отказаться. А если вам предлагают ещё и вознаграждение "за беспокойство", то отказаться просто необходимо. Будьте бдительны, чтобы мелкая оплошность не сделала вас подозреваемым в мошеннической деятельности или участником схемы по обналичиванию денег.

Кто обязан по закону заплатить налог, если получил платеж на карту

По закону заплатить налог, если получил платеж на карту, обязан:

●Фрилансер или самозанятый гражданин, который взымает плату за свои услуги, перепродает товары. Сюда входят интернет магазины, которые предлагают перевод как метод оплаты.

●Арендодатель. Если вы сдаете квартиру и платежи принимаете на карту, то они должны стать частью вашей налоговой отчетности. Уклониться от уплаты налогов могут помешать соседи, которые недовольны арендаторами. Они могут написать заявление об уклонение от налогов на прибыль и это заявление обязательно будет рассмотрено.

●Любой человек, продающий что-либо через авито или любым другим способом.

Исключение составляет продажа овощей и фруктов, выращенных на собственном огороде.

●Получатель подарка, победитель лотереи. Это совершенно отдельный аспект, но он стоит упоминания, так как если подарок делает организация, то сумма строго ограниченна и об этом необходимо отчитаться.

Какие переводы не облагаются налогами?

Не облагаются налогами следующие переводы:

●Возврат долга. Тут могут возникнуть прения с Налоговой, на этот случай нужно иметь расписку (все денежные операции между гражданами, стоимостью больше 1000 рублей должны быть зафиксированы на бумаге).

●Совместная мелкая покупка. В этом случае вопрос только в формулировке: вместо "За покупку" нужно писать что-то нейтральное ("На шашлык", "На вино и пиво"), либо не писать ничего в комментарии.

●Переводы внутри семьи. В этом случае налоговая должна обойти вас стороной, так как переводы внутри семьи никого не касаются. Интерес будет вызван в случае, если родственники не прямые или у них разные фамилии.

●Прочие выплаты. Алименты, благотворительность, возмещение расходов (за вас заплатили в кафе, к примеру), вознаграждение репетиторов, сиделок и расходов по хозяйству.

В каких случаях нужно доказывать, что платеж не несет дохода?

Юристы разъясняют, что в данном случае не стоит идти в налоговую и доказывать, откуда пришел электронный перевод на карту. Налоговая сама должна доказать факт извлечения прибыли и затребовать ваших пояснений.

Итак, на тот случай, если вы получили перевод и боитесь налоговой ответственности, то запаситесь документом, доказывающим правомерность ваших действий: расписка, объяснительная плательщика о назначении платежа. Беспокоиться стоит только тем, кто использовал переводы с карты на карту, как платежный сервис и скрывал их от налоговой.

Что делать, если налоговая докажет вашу вину

В случае, если ваша вина будет доказана, вам будет необходимо уплатить налог на прибыль в размере 13% и штраф (20%), но только в случае, если ваше намеренное уклонение от уплаты налогов будет доказано в суде.

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *