При каких условиях можно взять ипотеку

Вопрос, касающийся того, при каких условиях дают ипотеку, в наше время интересует многих людей. И каждый человек, нуждающийся в собственной крыше над головой, хоть раз, да задумывался над данным вопросом. Многих пугают тем, что ипотеку могут не одобрить. Что ж, такие случаи бывают, пусть и редко. Но справедливо и то, что ипотечный кредит крайне выгоден банкам. Поэтому их выдают многим людям, обратившимся за финансовой помощью. Впрочем, знать об условиях не помешает.

При каких условиях можно взять ипотеку

Доход

То, насколько потенциальный заёмщик является платёжеспособным, интересует банковских сотрудников больше всего. При каких условиях дают ипотеку? При тех, в которых клиент банка хорошо зарабатывает и может себе позволить отдавать часть своего дохода (половину, как правило) в качестве погашения долга.

В глазах банка человек может предстать в хорошем свете, если он работает по ТК РФ, имеет высшее образование и трудится на одном месте как минимум год. Предпринимателей «приветствуют» неохотно, считая индивидуальный бизнес рисковым видом деятельности.

Слова о своих доходах придётся подтвердить. Есть четыре документа, принимаемых банком. Это справки по форме работодателя, 2-НДФЛ, подтверждение дохода по форме банка и справка о заявленных, ежемесячно получаемых средствах. «Традиционно» клиенты сдают 2-НДФЛ. Это привычный документ, в котором указывается доход за определённый период – можно проследить динамику или стабильность, что ценится банком.

При каких условиях можно взять ипотеку

Общие требования

Рассказывая о том, на каких условиях дают ипотеку на квартиру, нельзя не отметить вниманием общие положения. Итак, вот требования, которым человек, желающий оформить жилищный кредит, должен соответствовать:

  • Он обязан иметь гражданство Российской Федерации.
  • Минимальный возраст заёмщика – 21 год.
  • Максимальный – 65 на момент погашения. То есть если человек намерился оформить жилищный кредит в 60 лет, то дадут его лишь на 5 лет. Таковы требования большинства банков. Хотя у «Совкомбанка», например, минимальный возраст равен 20 годам, а максимальный – 85.
  • Также клиент обязан быть прописанным в регионе, в котором он оформляет жилищный заем.
  • Общий трудовой стаж – как минимум год. На последнем рабочем месте – от 6 месяцев.

Вот, в принципе, и все относительно того, на каких условиях банки дают ипотеку. В некоторых случаях могут быть исключения. Как с «Совкомбанком», например. Или с «Газпромбанком» и «ВТБ 24», где стаж засчитывается от 4 месяцев. Но в общем требования к заёмщикам предъявляются одинаковые.

При каких условиях можно взять ипотеку

Документы

Даже тот человек, который ничего не смыслит в теме займов, может предположить, что 2-НДФЛ – далеко не единственная бумага, необходимая для оформления жилищного кредита. Что ж, при каких условиях дают ипотеку? Документы при человеке должны быть следующие:

  • заявление;
  • копия и оригинал паспорта;
  • СНИЛС (ксерокопия также нужна);
  • свидетельство ИНН (оригинал + копия);
  • военный билет или приписное – для лиц мужского пола возрастом до 27 лет;
  • документы об образовании, браке, разводе и брачный контракт (если таковой имеется);
  • при наличии детей – свидетельство об их рождении;
  • копия трудовой книжки, в обязательном порядке заверенная работодателем.

Это основной пакет документов. Их обязательно нужно подготовить, если человек серьёзно заинтересован вопросом о том, как получить ипотеку на квартиру.

Кому дают ипотеку? Практически всем, и именно поэтому для пожилых людей обязательным документом для предъявления является их пенсионное свидетельство. А для людей с сомнительным прошлым – справка из наркологического/ психоневрологического диспансера. Впрочем, банк может запросить любые другие документы – но какие именно, это уже будет уточняться в индивидуальном порядке.

При каких условиях можно взять ипотеку

Сколько надо зарабатывать?

Чем больше – тем лучше. Парадокс! Ведь, казалось бы, ипотека создана для людей, нуждающихся в финансовых услугах. Но зарабатывать действительно нужно достаточно – с расчётом на погашение долга и проживание.

Лучше, впрочем, привести пример. Многие отправляются за ипотекой в «ВТБ 24». Особенно выгодны там условия для клиентов банка. Так вот, допустим, человек пришёл оформлять ипотеку. Он присмотрел себе квартиру в новом доме за 2 000 000 рублей. У него есть первоначальный взнос – 15 % (это 300 000 р.). И хочет он оформить жилищный кредит на 5 лет. В таком случае его ежемесячный доход должен составлять около 63 000 рублей. Потому что

37 900 ему придется отдавать в качестве долга на протяжении пяти лет.

Учитывая процентную ставку в 12.1 % годовых, за этот срок клиент выплатит 2 274 120 рублей в качестве долга. Переплата – 574 120 р. Немаленькая сумма. Так что, как можно видеть, чем меньше срок и больше зарплата, тем менее затратным окажется кредит.

Читайте также:  Отдельное жилье больным туберкулезом

Платёжное прошлое

Его также необходимо отметить вниманием, рассказывая о том, при каких условиях дают ипотеку. Хорошая кредитная история не менее важна, чем хороший доход. И уж что-что, а её банки проверяют тщательным образом. Перед тем как одобрить клиенту услугу, они выясняют, имеются ли у него долги по действующим договорам, своевременно ли он вносил суммы в качестве платежей. В общем, как он показал себя в качестве клиента. Если кредитной истории нет, то всё будет зависеть от того, насколько полон пакет документов, представленный потенциальным заёмщиком.

При каких условиях можно взять ипотеку

Какую недвижимость выбрать?

Об этом тоже надо упомянуть, рассказывая о том, при каких условиях дают ипотеку. Лучше всего выбрать себе квартиру, располагающуюся перед не особо заселёнными участками. Таких вариантов нет? Тогда можно найти что-нибудь другое, главное – не выбрать квартиру в аварийных старых домах. Потому что такие «пожелания» клиентов банки сразу отметают.

Впрочем, недвижимость выбирается не в первую очередь. А только после предварительного одобрения. Но этап всё равно важный. Поскольку человеку нужно не продешевить и вложить взятые в кредит средства в максимально хороший вариант. Для этого есть оценщик, к услугам которого придется прибегнуть клиенту. Он и пропишет предмет ипотеки и его оценочную стоимость. К какому оценщику обратиться? Это личное дело каждого, но каждый банк сотрудничает с организациями соответствующего профиля, так что лучше не морочить себе голову ненужными вопросами и воспользоваться готовым вариантом. К тому же это ускорит рассмотрение заявки на жилищный кредит. Потому что сотрудникам банка не нужно будет проверять оценщика, им неизвестного.

Социальные программы

Они пользуются сегодня огромной популярностью. Поэтому вопрос о том, на каких условиях дают ипотеку молодой семье, задаётся часто. Итак, вот основные положения, о которых нужно знать:

  • Программой «Молодая семья» могут воспользоваться супруги, возраст каждого из которых не превышает 35 лет.
  • Им надо доказать, что они нуждаются в улучшении своих условий проживания.
  • Площадь, на которой они живут, по показателям не достигает региональной нормы (6 м 2 на человека).
  • Жильё не соответствует санитарным требованиям.
  • Семья делит коммунальную площадь с больным человеком, с которым невозможно сосуществовать.

Супруги могут получить субсидию, которая предназначена для частичной оплаты ипотеки или первоначального взноса, финансирования строительства своего дома, выплаты жилищного кредита (уже оформленного), покупки квартиры экономкласса.

При каких условиях можно взять ипотеку

Если доход подтвердить невозможно?

И такое тоже бывает. Порой люди, трудящиеся неофициально, зарабатывают очень неплохие деньги – такие, которых хватило бы на ипотеку. И, как уже говорилось ранее, в жилищном займе мало кому отказывают. Так что даже если официальной справки о доходах нет – выход имеется.

Но какие банки дают ипотеку и на каких условиях? Тот же «ВТБ 24», например:

  • 13.1% годовых;
  • два документа (паспорт и второй на выбор);
  • минимальный первоначальный взнос от 40 %;
  • сумма – от 600 000 рублей до 30 миллионов.

Допустим, квартира стоит 3 000 000 р. Сумма кредита составит 1 800 000 рублей, поскольку 1 200 000 человек внесёт в качестве тех 40 %. Каждый месяц он должен будет получать около 68 500 рублей, чтобы за 5 лет погасить кредит. Чуть больше 41 тысячи нужно будет отдавать банку в качестве долга. Конечно, требования жестче, но и преимущества есть. А вообще, в остальных банках «надбавочные» ставки за отсутствие справок могут варьироваться от 1 до 5%.

При каких условиях можно взять ипотеку

Рекомендации

Люди, которые уже оформляли жилищный кредит, часто делятся советами с теми, кому это лишь предстоит. Они уж точно знают, при каких условиях банки дают ипотеку. И несколько дельных рекомендаций стоит отметить вниманием напоследок.

1. Абсолютно все люди уверяют: важно брать кредит на ту сумму, долги по которой точно удастся выплатить. Казалось бы, это и так ясно! Но нет, многие переоценивают свои возможности, поскольку воодушевлены различными мотивациями, вроде «родители помогут», «можно найти подработку», «урежем расходы» и т. д. А на деле получается наоборот. Родители выросшим детям помогать не собираются, подработок не предвидится, а питаться одной только гречкой сложно. В итоге все в долгах, с проблемами и с запачканной кредитной историей.

2. Чем меньше срок – тем лучше. Так считают и банки. Люди, способные выплатить долги за несколько лет, а не за 30, вызывают доверие.

3. И ещё одна рекомендация гласит, что в банк, помимо всех основных документов, стоит принести дополнительное подтверждение дохода. Если, например, у человека есть одна квартира, и он её сдаёт – то можно представить, помимо 2-НДФЛ, ещё и договор, заключенный со съёмщиком. Это подтверждённый доход, который обязательно сыграет на руку, так как он будет учтён сотрудником банка.

Что ж, если учитывать эти советы, помнить обо всём вышеперечисленном и внимательно подбирать банк – получится оформить заем на максимально выгодных для себя условиях.

Читайте также:  Налоговый вычет при дарении квартиры близкому родственнику

Условия получения ипотечного кредита

Ипотечный кредит имеет множество особенностей, каждая из которых влияет на ставку и величину переплаты.

Под условиями получения ипотечного кредита понимают перечень изначальных параметров, которые являются важными при оформлении сделки. В зависимости от банка перечень условий может быть различным.

    Валюта кредита Сумма кредита Срок кредита Наличие комиссий по кредиту Обеспечение по кредиту Страхование Процентная ставка Требования к заёмщикам Подтверждение платежеспособности Перечень документов Погашение кредита (размер и периодичность внесения выплат, возможность досрочного погашения) Дополнительные условия (размер штрафов, требования к ипотечному жилью, форма выдачи кредита, место заключения договора)

Заемщики разделены на четыре группы:

    Участники зарплатных проектов банка Сотрудники аккредитованных предприятий Потребители, для которых доступны общие условия кредитования Прием и рассмотрение заявок без подтверждения занятости и дохода

Если вы получаете зарплату через этот банк, то для вас предусмотрена самая низкая ставка из возможных и более привлекательные условия. Кредит по двум документам предполагает самую высокую. Чтобы получить ипотеку с минимальным пакетом документов, нужно будет позаботиться о приличном первоначальном взносе (более 50%).

Какую недвижимость можно приобрести:

    Квартира в строящемся доме Квартира в новостройке Жилье на вторичном рынке Квартира гостиничного типа Дома/коттеджи Таунхаус Постройка дома с приобретением земельного участка или без Комната Объект незавершенного строительства

Определение максимальной суммы:

    Суммируются все источники дохода Принимаются подтверждения о наличии первоначального взноса в виде банковских выписок, платежных документов, оценочных и прочих

Чем больше вы предоставите банку документов, подтверждающих вашу платежеспособность, тем лучше, так как этим вы вызовете доверие.

Способы погашения ипотеки:

    Перечисление из зарплаты Через банк онлайн, банкомат, мобильный банк Через операциониста банка

Предусмотрены все варианты, чтобы вы не забыли своевременно сделать платеж. Если хотите уточнить, сколько именно денежных средств нужно внести в этом месяце, то можете позвонить в банк и уточнить эту информацию.

Страхование производится в компании, отвечающей требованиям банка, по вашему выбору. При оформлении ипотеки обязательно страхование имущества, страхование жизни и здоровья — по желанию заявителя.

Воспользуйтесь действующими акциями банков:

    Для молодых семей На новостройки

Таковы основные условия предоставления ипотечных кредитов.

Альфа-Банк

При каких условиях можно взять ипотеку

    Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
    Квартира или доля — 9,69% Новостройка — 9,39% Рефинансирование — 9,69% Кредит под залог недвижимости — 13,49%
Банк Открытие

При каких условиях можно взять ипотеку

    Первоначальный взнос от 15% Срок кредита до 30 лет
    Квартира или доля — 9% Новостройка — 9% Рефинансирование — 9,6% Апартаменты — 9,5% Военная ипотека — 9,1%

Банки «Альфа-Банк» и «Банк Открытие» — самые лояльные банки по отношению к ипотечным заемщикам. Вы можете перейти на сайты этих банков и отправить заявку на ипотеку. Если вам отказали в ипотечном кредите в этих банках, то получите консультацию от специалистов компании «ИПЦ-БРОКЕР». Мы поможем получить ипотечный кредит даже после отказа банков.

*Не нужно отправлять более 2х-3х заявок в разные банки. Если вы получили отказ, или условия вас не устраивают, то обратитесь к профессионалам. Заполните заявку на сайте или позвоните +7 (495) 798-56-13

Есть вопросы? Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

На сегодняшний многие кредитные организации, как крупные, так и малоизвестные, готовы выдать заём на длительный срок для приобретения жилья. У многих людей складывается впечатление, что получить ипотеку может любой желающий. Приобретаемая недвижимость до момента погашения задолженности находится в залоге. Это обязательно для всех заёмщиков. Банки заинтересованы получать проценты от вложенных денежных средств. И может показаться, что они выдают кредиты любому желающему. Но это не так. На каких условиях дают ипотеку на квартиру, будет подробно рассмотрено в данной статье.

При каких условиях можно взять ипотеку

Нюансы кредитования

Несмотря на существующие экономические сложности в стране желание иметь отдельное жильё имеют многие семейные пары. Особенно остро вопрос стоит для тех, кто арендует квадратные метры, выплачивая ежемесячно немалые суммы, которые можно было бы вкладывать для погашения задолженности по ипотеке. Условия длительного кредитования постоянно меняются, поэтому важно точно знать, кто может взять ипотеку на покупку квартиры. Каждая кредитная организация устанавливает свои правила выдачи займов, в том числе ипотечных. Но существуют некоторые общие требования.

Возрастные ограничения

С наступлением совершеннолетия молодым людям выдают только потребительские кредиты. Жилищные займы оформляют с 21-23 лет, так как к этому моменту многие устраиваются работать и имеют собственные финансовые средства. Верхняя возрастная планка – 55 л, или требование, чтобы к моменту погашения всех долгов заёмщику было не более 75 (в некоторых банках 70). В связи с пенсионной реформой многие кредитные учреждения повысили возрастную планку, так как ранее максимальный возраст был 60 лет.

Читайте также:  Порядок освидетельствования на мсэ

Гражданство

Практически все кредиторы отдают предпочтение людям, имеющим российское гражданство. Выдача займа иностранцам – это всегда риск невозврата инвестиций. Из-за уменьшения спроса у россиян банки стали выдавать кредиты иностранцам. Это, как правило, кредиторы с иностранным капиталом («Евразийский», «Росевробанк», «Райффайзенбанк», «ДельтаКредит»). Из российских кредитных организаций:

  • ВТБ;
  • банк «Открытие»;
  • «Транскапиталбанк»;
  • «Российский капитал».

К иностранцам предъявляются следующие требования:

  • наличие регистрации и постановки на миграционный учёт, возможна постоянная прописка, выдаваемая по виду на жительство. Основанием также может быть РВП;
  • разрешение на трудовую деятельность на территории России.

К любому заёмщику осуществляется индивидуальный подход, поэтому клиенту следует обязательно уточнить, на каких условиях можно взять ипотеку в предварительно выбранном банке.

Регистрация

Несколько лет назад при наличии только временной регистрации в регионе нахождения банка потенциальным заявителям всегда было отказано в оформлении ипотеки. Требовалась только постоянная прописка. Теперь внесены некоторые изменения и основным условием стало то, что на момент окончания заём должен быть погашен. Поэтому для иностранных граждан это условие было вполне приемлемым. На короткий срок регистрации взять необходимую сумму с возвратом было нереально. Поэтому некоторые кредиторы изменили условия и разработали программы без требования постоянного проживания.

Нововведения были утверждены:

Сегодня многие кредитные учреждения не требуют постоянной регистрации.

Стаж работы

Предпочтение отдаётся людям с непрерывным стажем работы как минимум полгода. В любом случае служба безопасности изучает все записи в трудовой книжке и обращает особое внимание на длительность работы в каждой организации. При частой смене работодателя клиент будет расцениваться как ненадёжный, и с высокой степенью вероятности в ипотеке откажут. В качестве исключения могут предложить следующие варианты кредитования:

  • повышенную ставку при минимальном периоде;
  • дополнительно представить залоговое имущество;
  • договор поручительства на физическое лицо.

Обязательным является оформление страхования жизни и здоровья.При каких условиях можно взять ипотеку

Платёжеспособность

От этого параметра во многом зависит величина суммы ипотеки, возможность погашения ежемесячных платежей, длительность периода кредита, отсутствие просрочек. Для получения максимально возможной суммы кроме справки 2-НДФЛ необходимо представить и другие подтверждающие дополнительный доход документы.

Важно! В идеальном варианте ежемесячные платежи не могут превышать половину семейного дохода. При расчёте учитывается количество иждивенцев.

При наличии имеющихся кредитов за основу берётся чистый остаток после погашения всех долгов.

Первоначальный взнос

Очень важный параметр, подтверждаемый банковской выпиской. Минимально требуется иметь 10%. Но каждый банк устанавливает свою величину первичного взноса. Чем он выше, тем клиент считается надёжнее, а значит, процентная ставка будет ниже. В конечном итоге переплата также становится меньше. В качестве начальной инвестиции нередко используется материнский капитал или военная ипотека.

Внимание! Не каждая кредитная организация использует материнский капитал, выдаваемый ПФР. Поэтому необходимо обязательно уточнять возможность использования этих инвестиций в качестве начального взноса. Практически все банки сейчас отказывают в выдаче ипотеки без вложения собственных средств.

Кредитная история

Любые имеющиеся раньше просрочки при проведении проверки платёжеспособности потенциального заёмщика могут у банка вызвать недоверие. Если заявитель уверен, что никогда просрочек не было, и это ошибка банковских работников, то необходимо прояснить ситуацию и попросить её исправить и выдать соответствующую справку. Однако на практике, при плохой кредитной истории кредитор отказывает в выдаче ипотеки без объяснений.При каких условиях можно взять ипотеку

Перечень документации

Выяснив по ипотеке, кому дают и на каких условиях, можно обратиться в выбранную кредитную организацию, заявитель заранее должен подготовить необходимые документы. Затем банком предварительно изучается платёжеспособность клиента и все вышеуказанные параметры. При одобрении заявителю выдаётся график погашения.

Перечень документов следующий:

  • заявление и заполненные анкеты;
  • паспорта и их копии;
  • СНИЛС всех участников;
  • справки о доходах;
  • заверенные копии трудовых книжек;
  • все виды свидетельств, то есть о заключении брака, о рождении детей, о смерти и т.д.;
  • справка о первоначальном взносе, сертификат на материнский капитал.

Следующим этапом потребуется предоставить ряд справок и документов по приобретаемому жилью:

  • оценка независимого оценщика;
  • удостоверение личности продавца;
  • выписка ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • согласие другого супруга;
  • страховка на покупаемое жильё.

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные бумаги.

Выводы

Если потенциальный заёмщик полностью удовлетворяет всем требованиям банка, имеет стабильную работу в надёжной компании и достаточно высокий доход, то с большой вероятностью ипотека банком будет одобрена. В некоторых случаях кредитная организация может потребовать приобретать жильё только у определённых застройщиков или в конкретных жилых комплексах. Поэтому документы можно подавать сразу в несколько банков и выбрать наиболее приемлемые условия.

Остались вопросы?

Проконсультируйтесь у юриста (бесплатно, круглосуточно, без выходных):

8 (499) 938-42-45 – Москва и Московская обл.

8 (812) 425-64-57 – Санкт-Петербург и Лен. обл.

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *