В каком банке лучше открыть иис

ИИС — счет в брокерской или управляющей компании, который позволяет получить налоговые льготы и за счет них увеличить доходы от инвестиций на фондовом рынке. С ним можно получить налоговый вычет в размере 13% от суммы внесенных средств или налоговую льготу на полученный по этому счету инвестиционный доход.

Перед вложением денежных средств начинающему инвестору в обязательном порядке необходимо ознакомиться с системой работы брокерского рынка, процентными ставками и каким образом выгоднее получить прибыль. Специалисты рекомендуют сотрудничать с брокерскими компаниями, имеющими специальные лицензии и официальное разрешение на подобную деятельность. Ведь ИИС не попадает под систему государственного страхования как, например, вклады в банках. В этой статье подробно рассматривается, что такое ИИС, где лучше открыть его и сравнение лучших брокеров.

Понятие

Индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) по многим параметрам схож с обычным брокерским счётом (БС). ИИС предназначается для инвестиций и получения дохода от них. Главным отличием от БС является налоговый вычет, существенно увеличивающий прибыльность инвестирования. Открыть ИИС может широкий круг лиц: как резиденты, так и нерезиденты РФ. Существует два типа ИИС:

  1. Тип А (с вычетом на налог). Владельцу счёта компенсируется 13% заработка на уплату налога в том случае, если эти средства направлены на открытие ИИС. Существует ограничение по сумме вычета – 400 тыс. р. за год. ИИС можно пополнять не более чем на 1 млн. р. ежегодно.
  2. Тип В (с вычетом на прибыль). В этом случае инвестор отказывается получать налоговый вычет и освобождается от выплаты налога на доход. Это выгодный вариант для инвесторов, часто реинвестирующих свои вложения.

В каком банке лучше открыть иис

Оптимального типа индивидуального инвестиционного счёта для всех не существует. Выбор инвестора зависит от особенностей его деятельности, регулярности и объёма вложений. Для активных инвесторов, которые получают больше 100% дохода, намного выгоднее второй тип ИИС.

Где открыть ИИС

В 2019 году открыть ИИС физическому лицу можно в:

  • брокерской компании;
  • банке, имеющем лицензию на брокерскую деятельность;
  • управляющей компании.

При выборе компании нужно учитывать, что к услугам управляющей компании обращаются с достаточной суммой сбережений. В таких компаниях работают высококвалифицированные специалисты, риски вложений будут ниже, но и свобод у владельца счёта намного меньше. К услугам брокера можно обратиться даже не имея средств – инвестициями можно будет заняться позже.

Согласно статистическим данным по количеству открытых ИИС, компании классифицируются на три группы:

  1. Высшей категории. Компании, представленные в этой группе, отличились рекордным количеством открытых ИИС. Это:
  1. Банк Открытие;
  2. Финансовая группа БКС;
  3. Финам;
  4. Альфа-Капитал.
  • Второй категории. Компании имеют достаточную известность, но по количеству открытых ИИС уступают вышеперечисленным. Как правило, это известные банки, для которых приоритетом является основная, то есть банковская деятельность. Они имеют солидный оборот на фондовом рынке, поэтому предоставление такой услуги, как открытие ИИС – вполне логичное действие для них.
  • Третьей категории. Это компании, которые пока недостаточно известны. Вполне возможно, что в дальнейшем они станут лидерами, но пока по всем показателям уступают лидирующим компаниям.
  • На сайте Московской биржи представлена подробная статистика, которая отображает уровень популярности компаний по открытию ИИС. По данным статистики одними из лидеров являются Сбербанки ВТБ.

    Выбор брокера

    Начинающие трейдеры хотят работать с надёжным брокером и часто не знают, как выбрать компанию для открытия ИИС. При выборе нужно учитывать ряд параметров:

    ПараметрыДействия
    Сумма минимального взносаЗдесь будущий инвестор должен учесть величину средств, которыми он располагает. Если стартовых средств немного, то обращаться в компанию, где начальный взнос составляет крупную сумму, не имеет смысла
    Способ открытия ИИСОчень удобно, если есть возможность открыть счёт у брокера в онлайн-режиме. Если подобную услугу конкретная компания не оказывает, а её офиса в городе проживания клиента нет, открыть счёт будет невозможно
    Комиссии и дополнительные платежиОбычно выбирают брокеров с минимальными комиссиями, которые выплачиваются с оборота. Дополнительно клиент платит ежемесячную фиксированную плату. Зная примерную сумму инвестиций, можно сделать расчёт расходов на брокера
    Брокерское обслуживаниеНовичку важно, чтобы брокер оказывал помощь в решении возникающих трудностей. Поэтому поддержка должна быть квалифицированной в вопросах инвестирования. В этом плане среди брокеров быстрым и качественным обслуживанием отличается БКС, сотрудники которого отлично разбираются в терминологии и инвестиционных стратегиях
    Условия и предлагаемые продуктыУсловия зависят от политики деятельности определённого брокера. Некоторые предлагают выгодные условия мелким инвесторам, другие привлекают крупных клиентов (скидками и бонусами). Известные крупные брокеры, играющие на бирже, чаще выбирают вторую стратегию с разным минимальным депозитом для получения привилегий (у одного это 50 тыс. р., у другого — 300 тыс. р.)
    Доступ к рынкамПри максимальной открытости брокера, ограничений у него нет. Однако, существуют компании, которые не работают на некоторых типах рынков
    Отзывы клиентовСравнивая брокеров, нужно изучить мнения клиентов о них. При большом количестве хороших отзывов, подтверждается надёжность и высокий уровень обслуживания компании

    Кроме этого, необходимо обращать внимание на следующие критерии выбора:

    • надёжность сотрудничества;
    • установление контакта;
    • возможность выведения заработанных дивидендов на расчётный счёт;
    • ограничивается ли пополнение счёта;
    • доступность функционала;
    • автоматическое перечисление процентов (при остатке на счету);
    • предоставление готовых стратегий.

    Минимизация расходов

    Только имея представление о том, за что клиенты платят брокеру, можно начать сравнивать комиссии и тарифы. Любой брокер имеет три основных источника дохода:

    1. Комиссионные за операции. При купле-продаже ценных бумаг берётся определённый процент от суммы сделки.
    2. Ежемесячные комиссионные. Является минимальной платой, которую брокер получает от клиента за месяц. Некоторые брокеры такую плату не берут. Другие взимают её, если за месяц совершается хотя бы одна операция. Если сделок в течение месяца нет, то и платы нет.
    3. Оплата депозитария. Платы за депозитарий может не быть, она может взиматься в процентах от суммы или ежемесячно (от 100 до 300 р.).

    Кроме того, инвестор выплачивает фиксированную комиссию за совершённые сделки бирже (0,01% от объёма сделки). Повлиять на эту издержку невозможно, поэтому её можно не учитывать. Чтобы минимизировать остальные издержки, нужно сразу отказываться от дорогих тарифов, которые навязывают сотрудники брокерских компаний: с аналитикой, с оплатой вспомогательных программ и т. п. В каком банке лучше открыть иис

    Идеальный тариф состоит из:

    • низкой комиссии за сделки;
    • отсутствия ежемесячной платы;
    • отсутствия оплаты депозитария или процента от суммы капитала.

    Основными здесь являются второй и третий пункт. Доля расходов инвестора по ним может составить до 95% от всех комиссионных. Выгоднее всего выбрать тариф с более высокой комиссией за сделки, но без остальных расходов.

    Если инвестор выразил желание сменить брокерскую компанию на другую с более приемлемыми условиями, он вправе перевести ИИС к другому брокеру.

    Выбираем оптимальный тариф

    Самые крупные и популярные брокеры не подойдут инвесторам с небольшим капиталом. Они, в основном, работают с крупными и активными игроками и отсекают мелких игроков высокими комиссионными. Большинство брокеров можно сразу исключить из списка из-за фиксированной абонентской платы и оплаты депозитария. В каком банке доступные условия открытия ИИС? Лучшие брокеры с минимальной комиссией:

    КомпанияКомиссия
    Альфа0,04%
    Промсвязьбанк0,05%
    Газпромбанк0,085%
    Атон0,17%

    Минимальная сума вложений для сотрудничества с Атоном – 50 тыс. р. (или нужно будет платить ежемесячную абонентскую плату). Уралсиб, Альфа, Промсвязьбанк и ГПБ разрешают начинать работать с любой минимальной суммы.

    ТОП-9 компаний, зарекомендовавших себя надёжными брокерскими партнёрами:

    Любой новичок в сфере инвестиций обязан разобраться в функционировании брокерского рынка, системе работы и процентных ставках, понять, где прибыль будет наиболее весомой.

    По мнению специалистов, заключение договора должно состояться только с той компанией, которая получила лицензию и официальное разрешение на ведение брокерской деятельности.

    Где лучше открыть ИИС и на какие моменты обратить внимание?

    Порядок выбора брокера

    В каком банке лучше открыть иис

    Для принятия верного решения в вопросе где открыть ИИС нужно уделить особое внимание таким критериям, как:

    1. уровень цен и качество сервиса;
    2. возможность выведения заработанных дивидендов на свой расчётный счёт;
    3. надёжность сотрудничества с данным брокером;
    4. наличие ограничений на пополнение счёта;
    5. доступность функционала;
    6. перечисление бонусов на остаток счёта в автоматическом порядке;
    7. имеющиеся готовые решения.

    Сравнительный анализ нескольких брокеров ИИС позволяет не ошибиться в конечном выборе. Инвестиционные счета могут открывать дееспособные граждане с 18 лет, делать это можно и в управляющих компаниях, и в сотрудничестве с брокером.

    Рынок финансовых услуг заполнен множеством компаний, предлагающих подобного рода услуги.

    Многие задаются вопросом о том, почему счёт должен быть инвестиционным, а не просто банковским вкладом. На это есть ответ: инвестиционные счета и вклады – кардинально разные виды получения гарантированных доходов.

    При размещении средств на ИИС инвесторы получают источник дохода, объём которого в несколько раз превысит процент привычной ставки по вкладу.

    Работа с инвестиционным счётом

    Сравнивая, где лучше открыть ИИС, обращают внимание на следующее:

    • одно физическое лицо вправе открыть всего 1 инвестиционный счёт. При этом он может быть зарегистрирован в одной компании, а потом закрыт и переведён в другую. Однако открытие второго, а уже после закрытие первого недопустимо;
    • лимит суммы размещения. Инвестиции на территории РФ возможны исключительно в рублях, а максимальный лимит составляет 400 тыс. руб. Минимальную сумму нигде не обозначают, однако бывают организации, устанавливающие собственные пороги. Чаще всего это 50 тыс. руб.;
    • налоговый вычет, который можно считать бонусом. Он гарантирован каждому, кто размещает деньги на собственном счёте на срок от 3 лет. Эта программа предусматривает возвращение налогового вычета в соответствии с двумя программами: по доходу и по взносу. Выбор одной из них лежит на владельце счёта;
    • гарантированный доход. С учётом того, что финансовые компании инвестируют средства клиентов, то, в соответствии с условиями договора, инвестор всегда получает зафиксированный процент. Как показывает практика, финансовая компания может вложить средства в ценные бумаги – акции либо облигации;
    • счёт действителен на протяжении 3 лет, на чём стоит заострить внимание. Для получения налоговых вычетов счёт не может действовать менее 3 лет. Однако при принятии решения о его закрытии ранее этого срока, начисления налогового вычета не произойдёт. А если владелец счёта уже получил их заранее, то средства придётся вернуть.

    Выбор банка для открытия инвестиционного счёта

    В каком банке лучше открыть иис

    Финансовых организаций очень много, но остановиться нужно только на одной из них. О том, как не совершить ошибку и отдать собственные сбережения в надёжные руки, где выгоднее всего открывать счёт и получить прибыль, будет рассказано ниже.

    Итак, топ лучших банков, в которых инвестиции принесут свои плоды:

    Открытие инвестиционного счёта в банке — пошаговая инструкция

    Инвестиционные счета можно открывать та же, как и брокерские. Чтобы начать процедуру, необходимо прийти в финансовую компанию с паспортом. В некоторых банках требуют предъявления СНИЛС или ИНН.

    Условия, на которых открывают счёт, во многом схожи, хотя банковские организации разные. Выбор зависит исключительно от личных предпочтений, потребуется выбрать наилучший вариант инвестиционного счёта, присутствующий на рынке.

    Итак, при выборе нужно помнить о:

    1. сроках присутствия организации на рынке;
    2. опыте работы в сфере инвестиций;
    3. наличии положительных клиентских отзывов;
    4. наличии отзывов инвесторов, воспользовавшихся услугами данной организации и получивших дивиденды;
    5. наличии данных на официальном портале. У всех крупных организаций есть макет договора и описание тарифных планов.

    Шаг 1: подача заявления на открытие счёта. Форму заявки всегда можно заполнить в офисе банка, в котором физическое лицо решило открыть ИИС. В некоторых финансовых организациях в целях экономии времени клиентов есть онлайн-форма на открытие счёта. И, конечно же, это удобно, поэтому на данную услугу есть спрос. Но и без минусов не обошлось: зачастую для этого нужно быть зарегистрированным на портале Госуслуг и, соответственно, иметь электронную подпись. Выходит, что онлайн-заявка удобна не для всех желающих подать заявление в удалённом режиме.

    Шаг 2: процесс подписания договора. В соответствии с указанными в заявлении данными для клиента будет открыт счёт. Также необходимо подписать договор на индивидуальный счёт. Это ответственный этап, который требует внимательного изучения текста, зафиксированного на бумаге. Особенно нужно обратить внимание на раздел, в содержании которого есть данные о размере комиссионных, выплачиваемых брокеру, и о той сумме, которая называется гарантированной доходностью. Гражданин чётко знает, во что ему обойдутся квалифицированные брокерские услуги.

    Шаг 3: подача заявления на регистрацию личного кабинета. Кабинет позволяет осуществлять контроль всех операций всё время. Личный кабинет – необходимый атрибут в работе с брокерами и биржей, поэтому лучше подавать заявление на его открытие. Там можно будет видеть информацию о поступающих и уходящих деньгах и прочие данные об операциях, осуществляемых финансовой компанией.

    Шаг 4: регистрация счёта и его пополнение финансовыми средствами. За подписанием договора следует отправка уведомления в налоговую инспекцию – банк должен отчитаться об открытии счёта и вместе с тем сообщить о новом официальном участнике программы. Что касается денег, их можно внести как сразу, так и по частям на протяжении года. Эти части будут считаться дополнительными взносами. Разумеется, в самом начале необходимо внести минимальную установленную банком сумму.

    О сервисе Тинькофф Инвестиции

    В каком банке лучше открыть иис

    Любому опытному игроку, относящемуся к финансовому рынку, известно, что он может открывать счета в любом банковском учреждении. Брокерский сервис от Тинькофф можно рекомендовать новичкам, которые ищут, где лучше открыть ИИС.

    Банк предлагает клиенту ряд сделок исключительно с теми компаниями, акции и облигации которых считаются надёжными.

    Например, доли в знаменитых российских и зарубежных организациях типа Сбербанка, Газпрома, Московского кредитного банка, Avon, Alibaba или Apple. У их ценных бумаг самая высокая ликвидность, а значит, их всегда можно легко продать.

    Плюс программы Тинькофф Инвестиции в возможности открытия инвестиционного счёта онлайн. При этом один из сотрудников банка приедет к клиенту в комфортное время и место в соответствии с указанными в заявлении данными.

    Для всех пользователей программы единые условия: комиссионный сбор 0.3% от объёма оборота. Это знание позволяет определить будущий доход. Эти доли процентов – единственная комиссия, оплачиваемые клиентом.

    До начала торгов нужно помнить о рисках, легко переносить и анализировать которые способен не каждый человек. Быстро растущие в цене акции компании могут легко потерять свою ценность, а позже скорректироваться в лучшую сторону.

    Счёт в Тинькофф предлагают открывать на следующих условиях:

    • можно пользоваться мультивалютным депозитом (с долларами, евро и рублями);
    • мгновенный вывод средств на счёт карты клиента;
    • единый комиссионный сор в размере 0.3% от общего оборота (не может быть меньше 99 руб.), а, остальные средства останутся на счёте клиента. При условии, что за сутки было совершено такое количество торговых операций, которое равняется 100 тыс. руб., банк возьмёт со счёта всего 300 руб. При условии, что размер оборота 10 тыс. руб., спишут минимальную комиссию 99 руб. Но сейчас в Тинькофф можно воспользоваться условиями акции, по которой комиссионный сбор равен 0.03%. Минимальной комиссии нет;
    • использование ИИС в качестве личного кабинета. В него можно зайти с компьютера или через приложение на смартфоне (есть версии для Айос и Андроид);
    • заявку клиент заполняет непосредственно на сайте Тинькофф. Обязательно указать инициалы, номер телефона для связи, данные паспорта и адрес регистрации. Далее следует выбор удобного времени для посещения клиента сотрудником Тинькофф, заполнить поля анкеты и пополнить свой счёт. После этого можно сразу приступать к торгам.

    Задумываетесь, где открыть индивидуальный инвестиционный счет? Обратите внимание на Тинькофф.

    Об особенностях ИИС в Открытие брокер

    Говоря о сравнении брокеров для открытия ИИС, нельзя обойти вниманием Открытие. Он отличается следующими особенностями:

    1. Легко войти на рынок, так как пороги инвестирования невысоки. Можно вносить на ИИС любое количество финансовых средств (не больше, чем 1 млн. руб./год), а после пополнить счёт в любое время;
    2. осуществление полного контроля за состоянием счёта онлайн. Программа банка Открытие включает возможность круглосуточного доступа к управлению своим счётом, также можно просматривать историю проведённых операций и выбирать готовые продукты. Нужен только интернет и созданный личный кабинет;
    3. обеспечивают всестороннюю поддержку в течение всего срока действия ИИС. К каждому клиенту прикреплён персональный консультант по инвестированию;
    4. наличие готовых инвестиционных решений о опытных аналитиков. При выборе продукта, разработанного рядом ведущих аналитиков банка, клиент получает доступ к инструкциям, рекомендованным ему для повышения эффективности вложенных средств.

    В соответствии с законодательством РФ, есть несколько ограничений для использования ИИС:

    • ИИС имеет право открыть только физическое лицо, достигшее совершеннолетнего возраста. Одновременно это должен быть гражданин и налоговый резидент России.
    • У физического лица есть право на открытие лишь одного ИИС.
    • Выбор типа вычета возможен на рамках всего срока действия договорных отношений с банком. Использование обоих типов вычета недопустимо.
    • Наименьший срок существования ИИС – 3 года. Если закрыть его до срока, можно потерять налоговые льготы. Максимального срока действия ИИС нет.
    • Денежные средств нельзя выводить полностью или частично – это ведёт к закрытию счёта.
    • Пополнить ИИС можно исключительно в рублях, общая сумма должна быть не более 1 млн. руб. в год. Внести средства имеет право только тот, кто является владельцем счёта.

    Открытие Брокер – продукт, который включает уникальный способ управления финансами, всей структурой активов и предполагаемым результатом торгов.

    Клиент имеет право на выбор инвестиционного продукта ИИС, поэтому предполагается, что он будет идеально соответствовать целевым срокам инвестирования, размеру ожидаемых доходов, а также рисков.

    При выборе программы «Самостоятельное управление ИИС» клиент может самостоятельно выбрать инструмент и составлять из них индивидуальный портфель, видеть горизонты вложенных ресурсов и соотносить доходы с рисками.

    Продукты Сберегательный ИИС, Независимый ИИС и Доходный ИИС подходит тем, кто не имеет много опыта и временных ресурсов для самостоятельного инвестирования.

    Те, кто готовы полностью довериться одному из профессиональных управленцев банка, могут выбрать программы из Открытие Брокер: Защитный ИИС, Стабильный ИИС, Оптимальный ИИС, Сбалансированный ИИС, Рыночный ИИС и ряд других структурных продуктов с функцией защиты капиталов.

    ИИС — плюсы и минусы

    1. Определив средства на ИИС, клиент будет получать 13% от общей суммы вложений один раз в 3 года. Итого получается, что в год прибыль составит 4.3%, если, конечно, счёт не закроется до наступления 3-х лет его существования.
    2. С ИИС вполне возможно совершение операций с ценными бумагами – облигациями и акциями. Не доступны фьючерсы, опционы и валюты.
    3. При правильном вложении и покупке доходных облигаций или акций, размер прибыли будет выше банковской.
    4. По ИИС есть 2 налоговых льготы.
    • Счёт можно открыть с максимальной суммой 1 млн. руб.
    • Нет возможности выведения средств первые 3 года.
    • Средства на ИИС не страхуют в отличие от банков.

    Сравнение брокеров, где лучше открыть ИИС требуется провести в обязательном порядке – только так получится найти самые выгодные условия.

    [Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    девятнадцать − семь =