Предметом кредитного договора являются

Согласно статье 819 ГК РФ предмет договора банковского кредитования определен как денежные средства (национальная или иностранная валюта), но не иные вещи, определенные родовыми признаками. Денежные средства по договору банковского кредитования рассматриваются в аспекте временного перехода на них права собственности: с одной стороны, банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных в договоре, а с другой стороны, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и проценты за нее. В настоящее время выдача большинства кредитов осуществляется в безналичной форме поэтому, предметом кредитных правоотношений становятся права требования, а не деньги в виде денежных купюр (вещей), в связи с чем, закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (п.1 ст.819 ГК), а не «денег или других вещей», как это имеет место в договоре займа. Вместе с тем, необходимо отметить, что начисление процентов на предоставляемую заемщику сумму денежных средств по кредитному договору начинает производиться не с момента заключения кредитного договора между сторонами, а с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, Т.е. проценты выплачиваются за время реального пользования кредитными суммами (ст. 819 ГК РФ). Что касается размера кредита, обеспечения, условий погашения и других условий, то они определяются сторонами в договоре.

Денежные средства выражаются в рублях, т.к. рубль является законным платежным средством, обязательным к приему на всей территории Российской Федерации (ст. 140, 317 ГК РФ часть первая). В связи с этим предметом кредитного договора являются объекты гражданских прав, которые могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке правопреемства (реорганизация юридического лица, наследование) либо другим способом. При соблюдении определенных условий иностранная валюта также может быть предметом кредитного договора. Иностранная валюта считается объектом ограниченно оборотоспособным (ст. 129 ГК РФ часть первая), поскольку использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории РФ по обязательствам допускается на условиях, определенных законом (ст. 140 п.2, ст. 317 п.3 ГК РФ часть первая). Основным нормативным актом, регулирующим валютные правоотношения, является ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле». Следует учесть, что все банковские операции, правила их совершения устанавливаются Банком России согласно ФЗ «О банках и банковской деятельности». Спецификой кредитного договора является его предмет, который регулирует отношения по денежным обязательствам. Однако содержание этого предмета может быть различным в зависимости от потребности клиента. Как показывает опыт, чем разнообразней кредитный инструментарий, применяемый конкретным банком, тем полнее учитываются интересы клиента.

Специфика кредитного инструмента обусловлена сферой вложения средств, длительностью окупаемого объекта, степенью концентрации затрат, формирующих объект, систематичностью кредитных связей с банком. Соответственно, существует система кредитных инструментов, отражающих специфику потребностей клиента, например, для кредитования текущих потребностей «овердрафт», кредит на пополнение оборотных средств) или проектное кредитование. Каждый из предусмотренных видов ссуд имеет специфичный механизм выдачи и погашения кредита, регулирования предельного уровня задолженности, способы организации текущего и последующего контроля, что должно быть зафиксировано в кредитном договоре. На основании вышеизложенного можно сделать вывод, что предмет договора банковского кредитования неоднозначен, то есть это не только деньги в их общепринятом восприятии, но и права требования при условиях безналичного расчета, а также соответствующий данному кредитному договору особый механизм выдачи и погашения кредита для более полного и качественного удовлетворения потребностей клиента.

И. Н.Ильюшихин
Генеральный директор ЗАО "Юридический центр
Северо-Западный регион"
Тел. 176-78-64, тел./факс 324-75-66

1. Понятие кредитного договора.

В процессе хозяйственной деятельности из-за временного недостатка собственных средств у граждан и юридических лиц возникает потребность привлечения заемных средств для покрытия текущих затрат либо для капитальных вложений. Одним из основных путей удовлетворения потребностей в денежных средствах является получение их по кредитному договору. Кредитным договором регулируются отношения коммерческих банков с клиентами и по мере развития общественных отношений в сфере экономики и требований рынка данный вид договора постоянно модифицируется.

Легальное определение кредитного договора содержится в п. 1 ст. 819 ГК РФ: "По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее". Перед началом характеристики кредитного договора следует отметить, что правовое регулирование данного договора в ГК РФ является весьма малым, даже с учетом субсидиарного применения норм о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ). Доказательством этого является огромный объем кредитных договоров, которые используются в практике банками и которые, в силу недостаточной правовой регламентации, зачастую грешат серьезными расхождениями с законодательством.

Правовая характеристика указанного договора позволит отнести его к определенной группе на каждой ступени классификации. Во-первых, данный договор в литературе традиционном относится к консенсуальным договорам, т. е. тем договорам, для совершения которых достаточно достижения соглашения о совершении сделки (п. 1 ст. 433 ГК РФ)*. Именно по этому основанию, в первую очередь, разделяются кредитный договор и договор займа. Передача денег и совершение других действий осуществляется с целью его исполнения и не позволяет отнести данный договор к реальным (п. 2 ст. 433 ГК РФ). Принципиальное различие заключается в том, что в случае неправомерной (в нарушение п. 1 ст. 821 ГК РФ) не передачи суммы кредита в полном объеме заемщику последний вправе подать иск о взыскании убытков, неустойки (ст. 15, 393, 396 ГК РФ), поскольку сделка считается заключенной и порождает соответствующие права и обязанности сторон.
_________________________
* Гражданское право. Учебник. Т. 1 / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1997. С. 233.

Причем до момента фактической передачи денежных средств (зачисления на счет заемщика) договор не считается заключенным и не порождает прав и обязанностей. Очень важно, чтобы в договоре было указано на то, что подразумевается под "моментом передачи денег", т.к. именно с этого момента у сторон возникают определенные права и обязанности по данному кредитному договору. Что касается места заключения кредитного договора, то он признается заключенным в месте жительства гражданина, или месте нахождения юридического лица, предложившего заключить такой договор (ст. ст. 435, 444 ГК РФ).

Денежные средства считаются врученными заемщику с момента фактического поступления во владение заемщика в месте заключения договора (ст. ст. 224, 433 ГК РФ). Данный вывод, по мнению О. М. Олейник, соответствует законодательству и подтверждается банковской практикой*.
_________________________
* Олейник О. М. Основы банковского права. М., 1998. С. 36.

Так, в случае если кредит выдается физическому лицу для потребительских нужд (покупка квартиры, приобретение мебели и т.д.), то денежные средства должны быть вручены наличными в месте его жительства. В договоре с физическим лицом может быть предусмотрено и получение денег в безналичном порядке, т.е. с момента поступления денег на указанный гражданином счет в банке (п.1 ст. 861 ГК РФ).

Если кредит выдается юридическому лицу, а также предпринимателю без образования юридического лица (например, для приобретения товара с целью продажи), то деньги считаются врученными с момента фактического поступления их на счет заемщика или указанного им лица, если законом не установлены расчеты наличными деньгами (п.2 ст. 861 ГК РФ).

"Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона. Стороны по договору вправе избрать и установить в договоре любую из форм расчетов: платежным поручением, по аккредитиву, чеками расчеты по инкассо и др"*.
_________________________
* Захарова Н. Н. Кредитный договор. М., 1996. С. 9.

Как отмечает Д. А. Медведев: "В ГК РСФСР 1922 г., Основах гражданского законодательства 1991 г. и иных нормативных актах прошлого выделялось по сути два самостоятельных договора — реальный договор займа (кредитный договор) и консенсуальное обязательство предоставить кредит (по наиболее распространенной точке зрения — предварительный договор)*. Думается, что синусоида развития отечественного законодательства вновь пошла в сторону смешения договоров займа и кредита. Так, Е. А. Суханов при анализе положений ст. 821 ГК РФ указывает, что "классический консенсуальный характер кредитного договора значительно ослаблен и сближен с реальным по своей юридической природе договором займа"**. Действительно, если иное прямо не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договором заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления (п. 2 ст. 821 ГК РФ). Что касается кредитора, то его право отказаться от предоставления кредита ограничено только наличием обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок (п. 1 ст. 821 ГК РФ). Установление иного договором или законом недопустимо.
_________________________
* Там же. С. 434 — 435.

** Комментарий части второй ГК РФ для предпринимателей / под ред. В. Д. Карповича. М., 1996. С. 166.

В качестве иных критериев отличия договора займа от договора кредита выступают: предмет договоров. Если применительно к займу в качестве предмета определены деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками (п. 1 ст. 809 ГК РФ), то применительно к кредиту таковым могут являться только денежные средства. Применительно к данному признаку возникает лишь один вопрос, а могут ли быть предметом займа безналичные деньги?

Как указывалось выше безналичные денежные средства представляют собой лишь записи по счетам соответствующего банка и в сфере объектов гражданских прав относятся к имущественным правам. Исходя из формулировки ст. 128 ГК РФ, следует вывод, что имущественные права не относятся к вещам. Напрашивается вывод, что и предметом договора займа они быть не могут. Такой вывод представляется верным, поскольку операции по зачислению денежных средств на счет относится к банковским операциям (ст. 5 Закона "О банках"), которые могут совершаться только банком или иной кредитной организацией (п. 1 ст. 819 ГК РФ) при наличии лицензии Центрального банка РФ (ст. 1 Закона "О банках"). Когда у подобного хозяйственного общества все показатели (величина уставного капитала, статус учредителей и другие ограничения, установленные в действующем законодательстве) будут соответствовать установленным параметрам и после получения лицензии организация станет кредитной организацией (банком) и сможет привлекать средства во вклады. Однако, в этом случае она и так уже является банком или иной кредитной организацией. Следовательно, по субъектному составу договор уже будет кредитным, а не договором займа. Однако, представляется, что обратный вариант возможет в силу организационно-правовой формы кредитных организаций в виде хозяйственных обществ (ст. 1 Закона "О банках").

Законодатель различает понятия "ссуда" и "кредит". В ГК понятие "ссуда" связано с понятием договора безвозмездного пользования. По договору безвозмездного пользования (договору ссуды) одна сторона (ссудодатель) обязуется передать или передает вещь в безвозмездное временное пользование другой стороне (ссудополучателю), а последняя обязуется вернуть ту же вещь в том же состоянии, в каком она ее получила с учетом нормального износа или в состоянии, обусловленном договором (п. 1 ст. 689 ГК РФ). Следовательно, предметом договора ссуды являются исключительно индивидуально-определенные вещи. Как указывалось выше, деньги относятся к родовым вещам, а, следовательно, не могут выступать предметом ссуды. Еще одно отличие заключается в безвозмездном характере договора ссуды. Различаются эти договоры и субъектным составом: по договору ссуды ссудодатель не должен иметь статус кредитной организации.

Договор кредита является двусторонней сделкой, что следует уже из его наименования и п. 3 ст. 154 ГК РФ. При этом, договор кредита относится и к взаимным (двустороннеобязывающим) договорам, т. е. к соглашениям, по которым приобретает права и несет обязанности каждая из сторон договора*. По мнению Д. А. Медведева: "Особенность консенсуального кредитного договора заключается в том, что ст. 821 допускает односторонний отказ от его исполнения"**. Думается, что данная позиция небезупречна.
_________________________
* Гражданское право. Учебник. Т. 1 / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1997. С. 508.

** Гражданское право. Учебник. Т. 2 / под ред. А. П. Сергеева, Ю. К. Толстого. М., 1997. С. 435.

Дело в том, что договор является одним из оснований возникновения обязательства (п. 1 ст. 307 ГК РФ). В этом качестве договор, по мнению М. И. Брагинского, представляет собой "ступень в классификации юридических фактов"*.
_________________________
* Брагинский М. И., Витрянский В. В. Указ. Соч. С. 12.

Под юридическим фактом теория понимает конкретное жизненное обстоятельство, с которым нормы права связывают возникновение, изменение или прекращение правоотношений"*. В этом качестве договор порождает гражданско-правовое обязательство, как правоотношение. Представляется мало аргументированной позиция М. И. Брагинского и В. В. Витрянского относительно существования договора-правоотношения, который возник из договора-сделки**. Договор как юридический факт не может породить два равнопорядковых правоотношения (обязательственное и договорное), которые, при этом, будут совершенно идентичными по содержанию.
_________________________
* Хропанюк В. Н. Теория государства и права / под ред. В. Г. Стрекозова. М., 1997. С. 318.

** Брагинский М. И., Витрянский В. В. Указ. Соч. С. 10 — 15.

Думается, что после возникновения искомых правовых последствий (правоотношения) и при условии, если значение договора в качестве юридического факта этим исчерпывается (не направлен на возникновения иных правоотношений), цель существования данного юридического факта достигается и связь возникшего правоотношения с ним становится опосредованной. При этом она не исчезает, поскольку существует возможность предъявления иска о признании юридического факта порочным (ст. 166 ГК РФ). Таким образом, речь, применительно к высказыванию Д. А. Медведева, должна вестись о специфике возникшего обязательства, от исполнения которого (ст. 309 ГК РФ) стороны могут отказаться при определенных условиях, но не договора. Приведенная оговорка существенна, т. к. на взаимность договора кредита при подобном подходе положения ст. 821 ГК РФ не влияют.

Кредитный договор относится, причем императивно, к числу возмездных, что следует из п. 1 ст. 819 ГК РФ. К возмездным относятся договоры, по которым сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. Возмездный характер данного договора следует и из субсидиарного применения к нему положений о займе (п. 2 ст. 819 ГК РФ). Применительно к займу Пленум Высшего арбитражного суда РФ и Верховного суда РФ в совместном постановлении от 8 октября 1998 г. N 13/14* указали, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
_________________________
* "Российская газета" от 27 октября 1998 г.

Возникает вопрос, а возможно ли в качестве платы передача не денежных средств, а имущества, или например, оказание услуг? Думается, что императивная формулировка п. 1 ст. 819 ГК РФ не позволяет включить в кредитный договор такое условие.

Возникает вопрос о том, относится ли кредитный договор к публичным договорам (ст. 426 ГК РФ). Данный вопрос возникает не на пустом месте. Дело в том, что подобного рода споры ведутся в литературе применительно к договору банковского счета. При этом приводятся аргументы, которые вполне применимы к кредитному договору.

По мнению одних ученых договор банковского счета является "по сути публичным", т. к. банк в принципе не может отказать клиенту в открытии счета*. Н. Ю. Рассказова, напротив, указывает, что договор банковского счета публичным не является, поскольку Гражданский кодекс Российской Федерации прямо не называет его таковым и стороны сами согласовывают его условия**. Окончательный вывод имеет существенное значение, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 426 ГК РФ: "Цена товаров, работ и услуг, а также иные условия публичного договора устанавливаются одинаковыми для всех потребителей, за исключением случаев, когда законом и иными правовыми актами допускается предоставление льгот для отдельных категорий потребителей".
_________________________
* Гражданский кодекс РФ. Часть вторая. Текст, комментарии, алфавитно-предметный указатель. М., 1996. С. 459 — 460.

** Рассказова Н. Договор банковского счета // Кодекс-info. СПб., 1996. N 27. С. 25 — 26.

Думается, что более верной является позиция Н. Ю. Рассказовой. Казалось бы, что и судебная практика стоит на позиции причисления договора банковского счета (и по аналогичным доводам — любого кредитного договора) к публичным. Так, согласно п. 1 постановления Пленума ВАС РФ от 19 апреля 1999 г. N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета": "В случае, когда коммерческим банком на основании действующего законодательства, банковских правил разработан и объявлен договор банковского счета определенного вида, содержащий единые для всех обратившихся условия (цена услуг банка, размер процентов, уплачиваемых банком за пользование денежными средствами, находящимися на счете клиента, и т.д.), банк в соответствии с абзацем 1 пункта 2 статьи 846 ГК РФ обязан заключить такой договор с любым клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на указанных условиях"*. Однако столь категоричные выводы являются преждевременными.
_________________________
* Вестник Высшего арбитражного суда РФ. 1999. N 7.

Думается, что ВАС РФ в данном постановлении акцентировал в6нимание на одной из форм заключения договора банковского счета (равно как и кредитного договора), который весьма популярен в банковской практике. Речь идет о договоре присоединения (ст. 428 ГК РФ). Представление клиенту (заемщику) готового варианта типового договора является ничем иным, как офертой, акцепт которой возможен исключительно в целом путем присоединения. Запрет на отказ от заключения такого договора связан с безотзывностью оферты (ст. 436 ГК РФ). Более того, в данном выводе ВАС РФ отчетливо просматриваются черты публичной оферты (п. 2 ст. 437 ГК РФ). Согласно п. 2 ст. 437 ГК РФ: "Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта)".

Представляется, что связь между публичной офертой и публичным договором вовсе не причинно-следственная. Сам по себе факт публичной оферты не означает, что заключенный договор относится к публичным. Вполне допустима ситуация, когда договор на оказание бытового подряда (пошив платья) заключается с индивидуальным предпринимателем посредством обычной оферты (предлагает конкретному лицу прийти к нему и пошить себе платье). И, наоборот, путем публичной оферты может заключаться и договор, не относящийся к публичным.

Следует отметить, что указанной выше позиции придерживаются и ведущие ученые-цивилисты РФ. Так, М. И. Брагинский, детально проанализировав сложившиеся в литературе подходы к публичности договора банковского счета, сделал вывод о невозможности указанной квалификации договора банковского счета. "Договор, о котором идет речь, — указывает ученый, — нельзя включить в эту категорию (публичных договоров — Г. И.), поскольку существует прямое указание в п. 1 ст. 846 ГК РФ, исключающее второй по счету обязательный признак публичного договора. Имеется в виду, что открытие счета производится "на условиях, согласованных сторонами"*.
_________________________
* Брагинский М. И., Витрянский В. В. Указ. Соч. С. 204.

Доступ к полной версии этого документа ограничен

Ознакомиться с документом вы можете, заказав бесплатную демонстрацию систем «Кодекс» и «Техэксперт».

Предметом кредитного договора являютсяОтличия кредитного договора от договора займа

Кредитный договор – самостоятельная разновидность договора займа. Такое обстоятельство дает возможность регулировать его как договор займа, если иное не предусмотрено самим существом договора (п.2. ст.819 ГК РФ). Кредитный договор регулирует отношения финансового рынка, где происходит торговля деньгами.

Оба договора, кредитный договор займа и договор займа существуют в рамках одного института кредитно-заемных обязательств, однако имеют ряд отличий.

Кредитный договор по своей юридической природе является консенсуальным, возмездным и двухсторонним. Когда стороны достигли соответствующего соглашения, кредитный договор вступает в силу. Это происходит до реальной передачи денег заемщику. Тем самым он и отличается от договора займа. Эта особенность дает возможность заемщику понудить кредитора при необходимости к передаче денег, что исключено в данных отношениях. Договор займа это реальный договор, вступающий в силу с момента передачи денег.

Договор займа и кредитный договор отличаются так же и по субъектному составу. Заимодателем здесь выступает либо банк, либо иная кредитная организация, обладающая соответствующей лицензией Центрального банка РФ на совершение таких операций. Вещи не могут быть предметом кредитного договора, только деньги. Более того, большинство кредитов выдается в безналичной форме. Таким образом права требования становятся предметом договора, а не денежные купюры. Именно поэтому закон говорит о предоставлении кредита в виде «денежных средств» (п.1 ст.819 ГК РФ), а не денег или других вещей (п.1 ст.807 ГК РФ)., как это имеет место в договоре займа. В случае, если предметом договора являются вещи с определенными родовыми признаками, а не деньги, то такой договор регулируется специальными нормами о товарном кредите (ст.822 ГК РФ). Таким образом, по субъектному составу и по предмету договор кредита более узок, чем договор займа с точки зрения сферы применения. Кроме того, к его формированию предъявляются более жесткие требования. Согласно ст.820 ГК РФ он должен быть заключен в письменной форме под страхом признания его ничтожным, что вовсе не требуется для договоров займа. Наконец кредитный договор в отличие от договора займа всегда является возмездным. Вознограждение кредитору определяется в виде процентов, начисленных на сумму кредита за время его фактического использования. Размер таких процентов определяется договором, а при отсутствии в нем специальных указаний по праилам п.1 ст.809 ГК РФ, т.е по ставке рефинансирования.

Признаки кредитного договора

Основными признаками кредитного договора является срочность, платность и возвратность. Кредитный договор, как и договор займа может предусматривать целевое использование кредита. Например, в соответствии с Постановлением Правительства РФ от 11.01.2000г. №28 « О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации (в ред. От 08.05.2002г.) долгосрочный ипотечный кредитный предоставляется кредитной организации физическому лицу (гражданину) для приобретения жилья.

Процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям равно как и ставки по вкладам определяется в порядке на условиях предусмотренных ст.29 Закона «О банках и банковской деятельности от 02.12.1990г. №395-1 в редакции Федерального закона от 15.02.2010г №11-ФЗ «О внесении изменений в ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности.» Этим же ФЗ №11 от 15.02.2010г. Посредством внесений в части 2 ст29 Закона «О банках и Банковской деятельности был внесен запрет на право кредитной организации в одностороннем порядке менять процентные ставки по кредитам, или порядок их определения и сроков этих договоров, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом или договором с клиентом.

Таким образом, несмотря на запрет изменения в одностороннем порядке процентной ставки по кредитному договору эта возможность на самом деле зависит от условий кредитного договора, например изменения процентной ставки по кредиту условиями договора привязана к ставке рефинансирования центробанка или она является «плавающей»- зависимой от каких-либо индексов фондовых рынков.

Таким образом, появилась особая разновидность кредитного договора, так называемым ипотечный договор, или договор ипотечного кредитования. Порядок и правила заключения ипотечного договора в соответствии со ст.8 Федерального закона «Об ипотеке» определяется с соблюдением общих правил Гражданского кодекса РФ о заключении договоров, а также положений указанного закона.

Ипотека сегодня-это закон недвижимости под выдаваемый кредит, когда залоговое имущество не предоставляется кредитору, а остается в собственности должника. Поэтому говоря о договоре ипотечного кредитования мы имеем дело со смешанным договором, являясь по сути кредитным договором и содержит признаки договора залога.

Формы кредитного договора

В соответствии с п.1 ст.10 Закона, договор об ипотеке заключается в письменной форме и исходя из гражданско-правового режима недвижимости, подлежит государственной регистрации. В соответствии со ст.131 ГК РФ, право собственности и другие вещные права на недвижимое имущество, ограничения этих прав, их возникновения, переход и прекращение подлежат государственной регистрации в одном государственном реестре. Согласно п.2 ст.10 Закона, договор об ипотеке вступает в силу с момента его государственной регистрации, а не с момента заключения договора и в этом одно из его отличий от кредитного договора. На практике часто возникает сплетение понятий «совершение сделки» и «заключение договора». Первое безусловно шире чем второе и содержит в том числе и объем действий и выполнение требований необходимых для заключения договора. В связи с этим нужно заметить, что Закон об ипотеке с моментом государственной регистрации связывает не само заключение договора, а вступление его в силу.

Таким образом, государственная регистрация является правообразующим элементом сделки. Ранее закон предусматривает в качестве одного из правообразующих элементов также нотариальное удостоверение договора. Этот элемент имеет смысл на момент переходного периода по изменению правового режима недвижимого имущества. Ранее, как мы помним было предусмотрено нотариальное удостоверение сделок с недвижимостью. В настоящее время нотариальное удостоверение не обязательно, тем самым законодательно возможна обязанность по проверке ипотечного соответсвия закону на органы юстиции.

Стороны договора, конечно же могут предусматривать в договоре обязательство его нотариально удостоверить. Как правило эта инициатива, исходит от кредитора, который попросту лоббирует интересы конкретных нотариусов.

Несоблюдение правил о государственной регистрации договора об ипотеке влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (п.2 ст.10 Закона). Не подлежит государственной регистрации предварительный договор по которому стороны обязуются заключить договор подлежащий государственной регистрации (п.14 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 16 февраля 2001 года №59).

Цены на услуги юристов и адвокатов зависят от задач.

Звоните прямо сейчас! Проконсультируем и поможем!

[Всего голосов: 0    Средний: 0/5]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

шестнадцать − 15 =